广东省法院于2015年初下发了《关于审理伪卡交易民事案件工作座谈会会议纪要》,进一步加强了对持卡人的权益保护,增加了银行对持卡人经济损失的承担比例,对银行等金融机构提出了更为严格的举证责任
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这就是司法乱象之一
近年来银行伪卡被盗刷的案子不少,消费者眼睁睁看到卡在自己手中,却被他人消费、取现,而且维权艰难
王学堂(微信公众账号:法律学堂),历任山东青州法院、广东佛山禅城法院法官自2007年8月起供职于禅城政府法制办公室,中国法学会会员,公职律师擅长行政复议、行政诉讼著有《无法不谈:一个法律人的行与思》(海洋出版社,2009年6月),《离婚为什么》(知识产权出版社,2011年7月)和《工伤,伤不起:工伤法律维权自助教程》(清华大学出版社,2014年8月鹤壁市政府采购办)
那只有打民事官司这条路了不止一位朋友问过我,到底银行会赔多少钱,我也不敢说,因为中国的司法没准数
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可惜的是,由于种种原因,老百姓还不知道,银行也不自觉,而法院似乎也没有搞明白,更没有统一的标准这一切造成了今天此类案件的乱象,银行该不该赔付,该赔付多少没有定数
从这个意义上,自2009年2月起,银行卡被克隆类案件应该是有统一适用规则的,那就是银行要担全责此前,银行在伪卡交易案件承担责任大多是50%-70%
尽管河南法官的结论与禅城法院一致,但这种案件讨论刊登在最高法院的机关报上,说明此类案件在全国法官的判决可以用电影《地道战》中的一句台词形容——“各有各的高招”
但到底赔多少,王学堂说了不算,因为法院说河南省鹤壁市山城区了算
2015年7月14日,广东省人大常委会召开《中华人民共和国消费者权益保护法》执法检查专题汇报会省高院表示,日后再发生此类案件,银行对持卡人经济损失的承担比例将提升到80%以上,也就是说最低80%,最高可以到100%
这是目前看到新闻中禅城法院继2008年6月判决潘先生全额获128万元万元及相应利息,2009年11月陈女士赔偿损失15100元及利息后的第三起,事实上这三起判决说理有所区别(一起是违约之诉,两起是侵权之诉)
省高院副院长谭玲解释,这是因为此前怕银行责任太大,会引起社会上一些犯罪分子故意制造伪造银行卡来犯罪但是省法院到人民银行广州分行等机构调研时发现,这么多年没有出现一宗此类案件
我国虽非判例法国家,法律人都知道,《最高人民法院公报》刊登的案例均经过最高人民法鹤壁市人民医院待遇院审判委员会的讨论,不仅具有较强的典型性,同时也具有较强的指导性,从学理上说,这些案例相当于中国的“判例”
在中华人民共和国最高人民法院公报[2009]第2期上,最高法院关于该案的裁判要旨认为:犯罪分子利用商业银行对其自助柜员机管理、维护上的疏漏,通过在自助银行网点门口刷卡处安装读卡器、在柜员机上部安装摄像装置的方式,窃取储户借记卡的卡号、信息及密码,复制假的借记卡,将储户借记卡账户内的钱款支取、消费的,应当认定商业银行没有为在其自助柜员机办理交易的储户提供必要的安全、保密的环境,构成违约储户诉讼请求商业银行按照储蓄存款合同承担支付责任,商业银行以储户借记卡内的资金短少是由于犯罪行为所致,不应由其承担民事鹤壁市人民医院体检责任为由进行抗辩的,对其抗辩主张人民法院不予支持
这一则说明了当前银行卡类争议的增多,另则说明禅城法院的态度是一致的,那就是银行要承担责任
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更为吊诡的是,我们知道有则王永胜诉中国银行股份有限公司南京河西支行储蓄存款合同纠纷案
禅城法院对这样一起储户告银行存款失窃案作出一审判决,判处银行支付储户陈先生遭窃的13.8万元以及利息(2010年10月15日佛山日报)
有些巧合的是,就在禅城法院判决的同天,2010年10月14日的人民法院报刊登了河南省鹤壁市山城区法院邓海兵、许付强法官的《柜员机被安读卡器致储户存款失窃银行应否担责》一文,在分析了两种争议观点后,认为在储户正常办理取款业务过程中,其银行卡信息及密鹤壁市山城区二手房码被盗,进而导致存款被盗取,银行应承担违约责任
你报警,警察说网络诈骗很难追踪,你投诉,银行说为客户保密,不能透露信息你的钱难道说就白白被骗走?
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因此,省法院在《关于审理伪卡交易民事案件工作座谈会会议纪要》提出银行要起到谨慎保护银行卡的责任如果发生伪造银行卡发生经济损失,银行要承担80%以上的责任“也就是说最低80%,最高可以达到100%”谭玲表示,作为发卡银行不能光发卡,应该知道哪个环节消费者容易会受到损害,加强发卡后的管理,从而倒逼银行加强自身管理
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